Ha azért böngészi az oldalunkat, mert munkáltatója juttatási csomagja részeként önkéntes nyugdíjpénztári hozzájárulást ajánlott fel Önnek, jó helyen jár!
Miért hasznos az önkéntes nyugdíjpénztári számla?
- Mind egyéni megtakarítással, mind a munkáltató által fizetett tagdíjjal hozzájárulhat nyugdíjas éveinek biztonságához.
- A kiszámíthatatlan állami felosztó-kirovó nyugdíjrendszertől független nyugdíjhoz jut.
Hogyan vehető fel az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás?
- A számlán levő megtakarítás a magánszemély tulajdona, az egyéni számla névre szól.
- Az önkéntes nyugdíjpénztár elsődleges célja, hogy a nyugdíjba vonulás után nyújtson szolgáltatást, nyugdíjkiegészítést. Úgy tervezték, hogy a számlát egészen a nyugdíjkorhatár eléréséig megtartja a magánszemély.
- Ebben ez esetben egyösszegű kifizetés vagy járadék (vagy a kettő kombinációja) kérhető az Öpt. rendelkezései alapján (1993. XCVI.) A nyugdíjszolgáltatás adómentes.
- Tíz éves várakozási idő után van lehetőség nem nyugdíjcélú kifizetés igénylésére. Ezt nevezik ’tíz éves opció”-nak is.
Befektetések
- A befizetett tagdíjakat a pénztár befekteti, a tagok különböző befektetési portfoliók közül választhatnak.
- A portfoliókat úgy alakították ki, hogy megfeleljenek a különböző kockázatvállalási szinteknek.
- A portfoliók évente különböző hozamokat érnek el.
- Az időtényező rengeteget adhat hozzá a megtakarítások hozamához, a kamatos kamat miatt. Sosincs túl korán ahhoz, hogy elkezdjünk a nyugdíjra félretenni.
- A befektetések teljesítményét általában a pénztárak honlapján, a papírmentes digitális ügyfélszolgálat segítségével nyomon lehet követni.
Adószabályok dióhéjban
- A jelenlegi szabályok szerint az önkéntes nyugdíjpénztártól kapott nyugdíjszolgáltatás adómentes.
- Az összegyűlt megtakarítás örökölhető.
- A személyi jövedelemadóból a befizetett tagdíjak 20%-a, maximum évi 150,000 Ft visszaigényelhető a pénztári számlára, bizonyos feltételek teljesülése esetén.
Mi történik, ha elhagyom Magyarországot?
- Ez esetben a szabályok rugalmasak, a számla szüneteltető, alvó számláva válik.
- Az alvó számlák esetében a pénztárak a pozitív hozamból vonhatnak le kezelési költséget, de sosem magából a felhalmozott tőkéből.
- A számlához külföldről is hozzá lehet férni, néhány pénztárnál a folyamatok teljes egészében intézhetőek digitálisan.
- A legtöbb pénztár lehetőséget biztosít arra, hogy a tagok a számlaadataikat saját, digitális felületükön követni tudják.
- Érdemes megtartani az ÜGYFÉLKAPU regisztrációt, ez megkönnyíti az adminisztrációt.
Hogyan csatlakozzak?
A legtöbb nyugdíjpénztár lehetőséget biztosít a belépési nyomtatvány elektronikus kitöltésére és digitális, Ügyfélkapuval történő aláírására. Ez esetben még tanúkra sincs szükség.
Az önkéntes nyugdíjpénztáraknak szigorú pénzmosás elleni szabályokat kell követniük, ezeket nem hagyhatják figyelmen kívül. Emiatt a leendő tag nemzetiségétől függően kérhetik bizonyos személyes iratok, lakcímkártya másolatát.
Ahhoz, hogy a tagdíjátvállalás utalását a munkáltató el tudja indítani, általában kérni szokták a tagság igazolását, a tagsági okirat bemutatását. A tagsági okiratot a nyugdíjpénztárak postán küldik ki, miután a hibátlanul kitöltött belépési lapot feldolgozták. A személyes, saját online ügyfélszolgálati oldalról letölthető bármikor az okirat.
Átmeneti lehetőség lakáscélú felhasználásra 2025-ben
Between 1 January 2025 and 31 December 2025, voluntary pension savings can be used for housing purposes, contrary to the rules that have applied for the last thirty years.
The new rules apply to real estate owned wholly or in partially by the pension fund members or their family member in Hungary, up to the balance on 30.09.2024. Such purposes may include, for example, the purchase of a dwelling or land, renovation, modernisation or the repayment of a home loan. However, it is important to remember that the primary purpose of pension savings is to provide financial security after retirement.
Hogyan indítsam el önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításom?
Írjon nekünk, kérjen díjmentes konzultációs lehetőséget. 25 éves tapasztalattal rendelkezünk a magyarországi nyugdíjpénztári szakmában, örömmel válaszolunk felmerülő kérdéseire.
