Ha azért böngészi az oldalunkat, mert munkáltatója juttatási csomagja részeként önkéntes nyugdíjpénztári hozzájárulást ajánlott fel Önnek, jó helyen jár!
Miért hasznos az önkéntes nyugdíjpénztári számla?
- Mind egyéni megtakarítással, mind a munkáltató által fizetett tagdíjjal hozzájárulhat nyugdíjas éveinek biztonságához.
- A kiszámíthatatlan állami felosztó-kirovó nyugdíjrendszertől független nyugdíjhoz jut.
Hogyan vehető fel az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás?
- A számlán levő megtakarítás a magánszemély tulajdona, az egyéni számla névre szól.
- Az önkéntes nyugdíjpénztár elsődleges célja, hogy a nyugdíjba vonulás után nyújtson szolgáltatást, nyugdíjkiegészítést. Úgy tervezték, hogy a számlát egészen a nyugdíjkorhatár eléréséig megtartja a magánszemély.
- Ebben ez esetben egyösszegű kifizetés vagy járadék (vagy a kettő kombinációja) kérhető az Öpt. rendelkezései alapján (1993. XCVI.) A nyugdíjszolgáltatás adómentes.
- Tíz éves várakozási idő után van lehetőség nem nyugdíjcélú kifizetés igénylésére. Ezt nevezik ’tíz éves opció”-nak is.
Befektetések
- A befizetett tagdíjakat a pénztár befekteti, a tagok különböző befektetési portfoliók közül választhatnak.
- A portfoliókat úgy alakították ki, hogy megfeleljenek a különböző kockázatvállalási szinteknek.
- A portfoliók évente különböző hozamokat érnek el.
- Az időtényező rengeteget adhat hozzá a megtakarítások hozamához, a kamatos kamat miatt. Sosincs túl korán ahhoz, hogy elkezdjünk a nyugdíjra félretenni.
- A befektetések teljesítményét általában a pénztárak honlapján, a papírmentes digitális ügyfélszolgálat segítségével nyomon lehet követni.
Adószabályok dióhéjban
- A jelenlegi szabályok szerint az önkéntes nyugdíjpénztártól kapott nyugdíjszolgáltatás adómentes.
- Az összegyűlt megtakarítás örökölhető.
- A személyi jövedelemadóból a befizetett tagdíjak 20%-a, maximum évi 150,000 Ft visszaigényelhető a pénztári számlára, bizonyos feltételek teljesülése esetén.
Mi történik, ha elhagyom Magyarországot?
- Ez esetben a szabályok rugalmasak, a számla szüneteltető, alvó számláva válik.
- Az alvó számlák esetében a pénztárak a pozitív hozamból vonhatnak le kezelési költséget, de sosem magából a felhalmozott tőkéből.
- A számlához külföldről is hozzá lehet férni, néhány pénztárnál a folyamatok teljes egészében intézhetőek digitálisan.
- A legtöbb pénztár lehetőséget biztosít arra, hogy a tagok a számlaadataikat saját, digitális felületükön követni tudják.
- Érdemes megtartani az ÜGYFÉLKAPU regisztrációt, ez megkönnyíti az adminisztrációt.
Hogyan csatlakozzak?
A legtöbb nyugdíjpénztár lehetőséget biztosít a belépési nyomtatvány elektronikus kitöltésére és digitális, Ügyfélkapuval történő aláírására. Ez esetben még tanúkra sincs szükség.
Az önkéntes nyugdíjpénztáraknak szigorú pénzmosás elleni szabályokat kell követniük, ezeket nem hagyhatják figyelmen kívül. Emiatt a leendő tag nemzetiségétől függően kérhetik bizonyos személyes iratok, lakcímkártya másolatát.
Ahhoz, hogy a tagdíjátvállalás utalását a munkáltató el tudja indítani, általában kérni szokták a tagság igazolását, a tagsági okirat bemutatását. A tagsági okiratot a nyugdíjpénztárak postán küldik ki, miután a hibátlanul kitöltött belépési lapot feldolgozták. A személyes, saját online ügyfélszolgálati oldalról letölthető bármikor az okirat.
Hogyan indítsam el önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításom?
Írjon nekünk, kérjen díjmentes konzultációs lehetőséget. 25 éves tapasztalattal rendelkezünk a magyarországi nyugdíjpénztári szakmában, örömmel válaszolunk felmerülő kérdéseire.
